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Uma vez que falamos aqui muitas vezes em dinheiro e é raro ver dicas sobre como gerir cartões de crédito e o plafond dos cartões de crédito, hoje resolvi explorar um pouco este tema. Eu próprio sou um consumidor e tenho sempre o meu único cartão de crédito no limite do plafond. Embora seja um plafond reduzido, eu praticamente todos os meses consumo algo com ele.
Os cartões de crédito são hoje em dia utilizados por milhões de pessoas todos os dias, e para quem faz compras na internet, tornam-se um bem de primeira necessidade. No entanto e com o passar do tempo, tornam-se também um vício e um apelo ao consumo. O crédito é fácil e pode ser pago em prestações de 10% do plafond em uso, ou então até 30 dias sem juros. É o que eu geralmente chamo de: dinheiro fácil!

“Cartões de Crédito” - Imagem por ClassyShots (Mike)

No ínicio é sempre fácil
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Os cartões de crédito quando são contraídos geralmente apresentam um plafond limitado. No meu caso são apenas 500€, que actualmente representam R$1260 reais. Geralmente em Portugal os cartões de crédito começam nesta faixa de plafond. Nos Estados Unidos começam nos 500$ dólares.
Atingir o limite é a parte mais fácil do processo. Para quem utiliza a internet e faz compras online, fazer uso de um cartão de crédito para comprar items, themes, produtos ou qualquer outra coisa é relativamente fácil. Se gostar de fazer apostas online então mais fácil fica.

Um dos grandes problemas quando se ínicia o consumo de crédito, é o facto de o banco facilitar em muito o processo de aumento de plafond. Chegar aos 1000€ ou aos 2000€ é hoje em dia perfeitamente possível. No entanto, quando se começa a consumir esse crédito não deixando margem para o pagar, as coisas complicam-se.

O afundar do navio
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Um dos erros mais frequentes na utilização de cartões de crédito é utilizá-los para comprar coisas que você na realidade não conseguiria comprar a pronto. Há muito utilizador de cartão de crédito, que acaba por viver da contracção e criação de novo crédito. Ele consome um crédito para pagar outro e vice-versa. Há quem chegue a acumular 3 e 4 cartões de crédito, todos eles no limite.

Outro grave problema sucede quando se utiliza o cartão de crédito como salvação. Há uma despesa extra neste mês ou ficou desempregado, e o cartão de crédito tem plafond suficiente para aguentar o barco algum tempo, antes de ele ir ao fundo. Cuidado com essa estratégia!
Quando você der conta, estará com plafonds de 5000€ ou mais, repartidos por diversos bancos e cartões de crédito.

“Crédito” - Imagem por thomastoons

O método para cortar a sua dívida
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Existem muitas formas de tentar minimizar a sua dívida perante o cartão de crédito. Dependendo do montante, nem todos estes passos irão ser necessários de fazer. Se tiver capacidade para analisar a sua situação do ponto de vista financeiro, procure a ajuda necessária dentro de alguns dos pontos seguintes.

• Definir Objectivos
  Abra um ficheiro de Excel ou qualquer outro editor, e construa uma tabela dos seus gastos e receitas. Analise ao longo do mês onde você gasta mais dinheiro e de que forma você conseguirá cortar nesses mesmos gastos.
  Analise também de que forma será possível canalizar esse excedente de dinheiro para cortar no seu cartão de crédito, por exemplo.
• Informação
  Aproveite a informação que existe na internet e procure igualmente conselhos e ajudas para equilibrar o seu orçamento financeiro. Leia blogs e livros de economia, e extrai-a deles o conhecimento que necessita para modelar de forma mais eficiente a sua campanha financeira durante o mês.
• Análise ao pormenor
  Se pretende descobrir onde você gasta dinheiro, o melhor será fazer uma análise profunda dos seus gastos, fazendo o rastreio a todo e qualquer cêntimo que saia da sua carteira ou da sua conta bancária. Aponte todos os seus gastos num papel, e à noite copie para o seu editor de Excel. Analise profundamente onde gasta o seu dinheiro, e seguramente irá chegar à conclusão que muito desse dinheiro é mal gasto.
• Faça cortes no seu crédito
  Há medida que for avançando no seu planeamento, aproveite para ir cortando no seu cartão de crédito também. Defina um valor excedente que tem na conta, e em vez de aplicá-lo numa compra, utilize-o para amortizar o capital em dívida no seu cartão de crédito. Faça isso para montantes de 5€, 10€ ou superiores, mas faça!
• Cortar nas despesas
  Por vezes a falta de análise faz com que não saibamos até que ponto as nossas despesas são efectivmente importantes. Por vezes pequenos gastos supérfulos podem ser perfeitamente evitáveis em detrimento da amortização do crédito pendente. Faça alguns cortes nas suas despesas gradualmente, começando pelos valores mais baixos e que na realidade não necessitam de ser gastos, até aos valores mais altos que foram contraídos igualmente sem necessidade. Por vezes pequenos truques como deixar de consumir bens de primeira necessidade das melhores marcas do mercado, poderão fazer o seu orçamento respirar muito melhor.
• Procure ganhar mais dinheiro
  Contrariar o facto de ter muitas despesas, pode ser feito aumentando também as suas receitas. Muita vezes não damos conta do amontoado de informação, livros e produtos que temos por casa e que na verdade já não interessam e podem ser vendidos. Faça uma listagem daquilo que já não usa, e abra uma conta no eBay para vender esses items.
  Independentemente do valor que conseguir angariar, você irá estar a gerar mais capital, que posteriormente poderá ser utilizado para amortizar no seu cartão de crédito.Outra ideia interessante, prende-se com a criação de um blog com vista à rentabilização. Escolha um nicho de mercado que goste e que domine, e crie um blog seguindo as centenas de dicas que já se encontram espalhadas aqui pelo Fique-Rico.
  O dinheiro que for conseguindo angariar com a construção desse blog, poderá ser utilizado para amortizar o seu capital em dívida. Comprometa-se com essa tarefa, e os resultados irão começar a aparecer certamente.
• Mantenha-se fiel aos objectivos
  Por vezes quando se olha para o montante em dívida, para as despesas fixas e para o nível de vida, geralmente existe a probabilidade da desmotivação. Introduza o seu plano de corte no crédito à sua família, e peça apoio para conseguir atingir o seu objectivo.
  A família é extremamente importante do ponto de vista moral, para ajudá-lo a manter-se fiel ao objectivo que traçou, não vacilando.

Conclusão
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Hoje em dia a política é cada vez mais de consumo. Todos os dias somos brindados com toneladas de publicidade a serviços, produtos e tudo mais, pelo que é díficil conseguir poupar dinheiro, ou não contrair crédito.
No entanto e relativamente aos cartões de crédito, é possível fazer um uso consciente deles, garantindo também que consegue respirar com todos os pagamentos que palpitam mensalmente na sua conta bancária.

Se conseguir reduzir o seu passivo, aproveite agora para adoptar uma estratégia de poupança. Crie um fundo para emergências e um outro fundo para férias.
Sempre que tiver algum capital extra, vá colocando primeiro no fundo de emergência até atingir um valor aceitável que deixe pagar qualquer problema de saúde ou mesmo uma revisão do automóvel na oficina.
Depois de ter o fundo de emergência criado, foque-se na criação do seu fundo anual para férias. Durante o ano você estabelece um valor que pretende lá colocar, para passar umas boas férias no ano seguinte.

As estratégias de poupança na verdade são complicadas de aplicar, porque exigem muita disciplina própria. Procure o apoio da sua família e traçe objectivos exequíveis e lógicos. Motive-se a si mesmo, e liberte-se do crédito fácil!

Até Já!

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